2018年5月29日，中国人民银行行长易纲在小微企业融资情况座谈会上表示，人民银行等金融管理部门不断加大小微企业金融服务的政策引导和支持力度，灵活运用各种货币政策工具，推动金融市场产品创新，有效缓解了小微企业融资难、融资贵问题。人民银行已经会同有关部门，在加快制定出台促进小微企业融资的相关政策措施。

  小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题。首先，小微企业往往规模较小、创业期无盈利、通常缺乏房产等抵押物，信用度较低、投资风险较大，金融机构在给这类企业授信房贷时常常较为谨慎。其次，小微企业获得贷款的中间环节繁复，再加上部分融资担保机构在给企业提供担保业务时，存在保费、保证金过高等问题，增加了小微企业的融资成本。

  政府为了降低中小微企业的融资成本，一般采取的是政策导向扶持，常见的是推行专门的科技企业贷款产品。科技企业贷款的产品特点一般如下：

1、融资成本较低。最低可执行基准利率，并且政府对此类业务一般会给予财政贴息等政策。

2、准入条件宽松。只要纳入政府科技型企业名录，就可申请贷款，没有硬性生产规模或财务指标限制。

下面以园区企业为例，我们来了解一下中小微科技企业能享受的融资便利政策有哪些。

一、苏科贷（省级）：

苏科贷业务是银行与江苏省科技主管部门、地方科技主管部门合作，以江苏省风险补偿资金和地方风险补偿资金共同提供风险补偿责任为基础，对科技型中小微企业发放的用于支持其实施科技成果转化项目所需资金的融资业务。具体模式是由省级风险补偿资金、园区风险补偿资金、银行三方合作，通过“省、区资金池+银行”的风险分担，对科技型中小企业进行贷款支持。

苏科贷（一）首次贷款额度为300万，续贷500万，期限1年；苏科贷（二）贷款限额2000万，期限1年。

销售不超过5000万元的企业：贷款额度最高不超过人民币500万元，首贷最高300万元，期限1年，贷款利率为一年期贷款基准利率。

销售超过5000万元的企业：贷款额度最高不超过2000万元，期限1年，贷款利率原则上不超过一年期贷款基准利率上浮20%。

前提：企业必须入驻江苏省科技金融风险补偿资金备选企业库

网站：http://skd.jspc.org.cn:91/bizweb/magic/Welcome_skd.jsp

普通企业入库条件：（苏科高发〔2016〕120号）：

1、在江苏省境内注册的具有独立法人资格的企业；

2、拥有专利、软件著作权、集成电路布图设计专有权、植物新品种、新药证书等自主知识产权；对于科技服务业及模式创新企业，具备科技服务相关资质证书、参与制定相关技术或服务标准、拥有支撑其科技服务或模式创新的技术诀窍等，即可满足入库条件；

3、上一年营业收入4亿元以下或从业人员1000人以下；

4、从事研发和技术创新的科技人员占企业职工总数的比例不低于10%；

5、上一年研发投入占销售收入比例不低于3%。

直接推荐入库企业：

1、在江苏省境内注册，属于已认定的高新技术企业、省级高新技术（后备）企业、省天使投资引导资金支持企业，上述企业同时符合营业收入在4亿元以下或从业人员在1000人以下条件的，由省科技厅直接遴选入库；

2、地方科技主管部门结合省科技创业大赛、省科技型中小企业备案等工作，定期组织有融资需求的科技型中小微企业申报，经地方科技主管部门审核后统一入库；

3、科技型中小微企业自主申报，由地方科技主管部门审核后入库。

二、科贷通（市级）：

“科贷通”全称为科技贷款绿色通道，是以苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金做为信用保障资金的贷款。由苏州市风险补偿资金、园区风险补偿资金、银行三方合作，通过“资金池+银行”的风险分担模式，对园区科技型中小企业进行贷款支持。

贷款额度最高不超过人民币500万元，期限1年。

贷款利率执行银行优惠利率，原则上不超过同期银行贷款基准利率上浮30%，最高不超过50%。

前提：企业必须入驻苏州科技金融超市

网站：http://kjjr.szkj.gov.cn/szkjjrcs/

入驻苏州科技金融超市的条件：

1.对苏州市范围内已认定的a.省高新技术企业b.省创新企业c.市级以上项目企业d.市级以上人才企业，上述四类企业如同时符合上年度营业收入在40000万元以下或从业人员在1000人以下条件的，属于苏州市科技型中小企业；

2.对不满足上述要求的企业，若同时符合以下标准和条件，也属于苏州市科技型中小企业：

  a.依法在苏州市范围内登记注册的企业法人；

  b.上年度营业收入在40000万元以下或从业人员在1000人以下；

  c.企业具有自主知识产权或专有技术；

  d.企业研发人员占当年职工总数5%以上；

  e.企业设立市级及市级以上研发机构，或具有一定规模的研发经费投入（1%-3%）。

三、园科贷（区级）：

园科贷由园区风险补偿资金、银行两方合作，通过“园区资金池+银行”的风险分担模式，对园区科技型中小企业进行贷款支持。

贷款额度最高不超过人民币500万元，期限1年，对列入园区经发委《苏州工业园区低碳节能服务单位备案名单》的企业，单笔贷款期限不超过三年（含三年）。

贷款利率执行银行优惠利率，原则上不超过同期银行贷款基准利率上浮30%，最高不超过50%。

前提：企业必须入驻园区科技金融服务平台

网站：http://sme.sipac.gov.cn:9006/epservice/techsub/Apps/finance/index.php

科技金融服务平台注册条件：

符合园区产业政策的科技型企业皆可注册，由银行自主决定合作，园区企业发展服务中心进行复审。

四、科技型中小企业银行融资注意事项：

1、建议企业及时申请高新技术企业，高新培育入库企业，中小型科技企业等相关科技型企业的资质，以便达到申请上述政策的平台入库资格，获得政府的统一担保。

2、及时关注银行的政策动态，抓住国家的政策红利期，避免因银行额度紧张而无法贷款导致最终未能享受对应的优惠。

五、华星客户专享：

此次华星战略合作伙伴交通银行苏州分行为华星的常年客户推出中小微科技企业降低融资成本的新政。

新政核心内容如下：

1、小微企业贷款500万以下的，贷款利率可最低至人民银行基准利率（目前是4.35%）。

2、小微企业贷款500-1000万的，贷款利率可最低至人民银行基准利率上浮10%（目前是4.785%）。

3、个体工商户和小微企业主个人商业住房贷款利率可最低至5.39%

如有具体银行融资需求请联系华星中小服务中心负责人 吴华奇

联系电话：13405213972（微信同号）

2018年6月11日